说起来，其实很多理财自媒体都欠网友们一个道歉，网贷蓬勃发展时 ，很多自媒体为了利益真是不顾一切的推销各类平台，当然，书生也未能免俗 。
要知道，推销网贷平台的佣金往往在1%~5%之间 ，取一个平均值3%，假如某自媒体有10万粉，有1万人平均每人投1万 ，相当于给平台贡献了1个亿，那自媒体的佣金就有300万那么多。
所以在过去的几年，理财自媒体真正赚到钱 ，靠的不是自己多牛掰的投资理财技巧，而是拉人头，而这些人头 ，最终几乎都送了人头。
坦白来讲，书生也送过人头，但稍微存了良心 ，没有无脑的推什么羊毛平台，遇到瞧不上的台子也会提醒大家，所以几乎可以说没有害谁踩过雷 。
但凭心而论，P2P平台的综合收益率在10%左右 ，而在过去的几年里，我持有的基金几乎都在23%左右，这其中或许有幸运成分 ，但从头到尾，我都没有放弃过定投基金。
而P2P，我算是彻彻底底的放弃了!
或许粉丝里还有很多人不懂基金 ，为了更好的梳理自己今后的理财之路，也为了给过去的自己赎罪，今后 ，我想带大家走上基金这条路，所以有必要给大家做一个详细的拆解。
基金，其实是一种间接投资的工具 ，我们把钱交给基金公司，基金公司拿着这些钱，去投资各种资产，如果基金公司投资赚了钱 ，我们也就赚了钱，反之，我们就会亏钱。
我知道很多人看到亏钱俩字就头疼 ，但相较于P2P这种亏钱的因素在于平台的卷款跑路道德风险，基金的亏钱因素则完全取决于我们自己 。
我们普通人所能接触的大都是公募基金，而发行公募基金的证券公司门槛极高 ，甚至高于成立银行，百度搜索「基金跑路」关键词，你就会发现这种情况几乎不存在。
而且像我们很多小白买基金都是在支付宝或者微信钱包里 ，有中国这两个姓马的做背书，基金的安全性是可见一斑的，所以除了亏损风险 ，其他安全性几乎不用考虑。
再往深了说，如果你想投资基金又完全不想承担任何亏损风险，那你可以选择余额宝，因为余额宝也是基金的一种 。
这就涉及到基金的分类 ，我们目前能接触到的基金大致分为货币基金 、债券基金、股票基金和混合基金，不同类别对应着不同的收益率和风险度。
像余额宝和微信钱包的零钱通，就属于货币基金 ，主要投资于短期货币市场，特点是流动性高、收益偏低但相对稳定，投资货币基金亏损的几率相当于银行破产的几率;
债券基金就比较好理解 ，主要投资方向是债券(80%)+股票(20%)，对比货币基金，收益稍高但也比较稳定 ，亏损的几率大致相当于今年猪肉价格猛涨一倍的几率;
股票基金恰好和债券基金相对，投资股票占比80%，但亏损几率较大 ，买股票基金几乎和炒股差不多，区别在于基金经理炒股的水平高低。
至于混合基金，则是前面三种基金的随机搭配，其收益性和风险性也要具体到其各种基金占比多少来判断 ，所以如果要按照风险大小排序的话，则是：货币基金<债券基金<混合基金<股票基金 。
提到基金投资，就连小白都知道定投二字 ，定投就是定时 、定额的投资某一指定基金，而这时又引申出一种关于基金的分类：主动型基金和被动型基金。
像前文提到的债券、混合以及股票基金属于主动型基金，主要投资目的是超越市场业绩;而与之相对的被动型基金就比较稳扎稳打 ，投资目的主要是复制指数，所以被动型基金通常又称指数基金。
那指数又是什么呢?指数又叫平均数，这么说大家可能就比较好理解了 ，再给大家举个更好理解的案例，比如说沪深300指数，是在上海深圳两地表现最优的300只股票组合而成的指数基金;
这种理解就类似211高校 ，说的是21世纪初全国范围内重点建设的100所高等学校 。这样你再去了解中证500指数、深证100指数、上证50指数就很好理解了。
理解了指数基金，就应该明白，我们理财小白最适合投资的，就是这些指数基金 ，加上定投策略，就成了不少人的基金入门选择。
有支付宝以来所有的基金定投记录，我还以为自己一直投的是指数基金 ，没想到很多都是混合基金，尽管承担了一定的亏损风险，但定投策略还是救了我的小命 。
这就不得不说定投的好处了 ，为什么我这篇文章叫做《基金是理财小白的最佳选择》?原因有三：
1 、定投是定期的将资金投资到某一产品，这其实就是强制储蓄功能，很多大学生或职场新人会月光 ，花钱没有计划性，强制储蓄的好处便体现出来了。
2、定投可以拉低成本，基金要赚钱无非就是低买高卖 ，那如何才能在低位时买进呢?这需要我们具备一定的基金知识和投资技巧，小白不懂的话，定投就会有时买在低点有时买在高点，这样平均下来是趋向于买在低点的 ，所以拉低了成本，后面赚的就多了。
3、对基金有所了解的人，在定投时更倾向于定时不定额 ，判断低位时多买点，判断高位时少买点，前提是得去对所持仓基金进行了解观察 ，而小白选择定时定额的定投，简单说就是只要保证里面有钱，就可以撒手不管了 ，几年之后再看都没问题，可以说是很省事的操作了。
不过，基金定投这种傻瓜式的投资真的会赚钱吗?
这个问题的答案就触及到指数基金的本质了 ，指数基金赚钱本质上是估值的价值回归，无论市场对这个公司是低估还是高估，在未来的时间里总会趋向估值正常，这个时间通常需要3年左右的时间 。
我们买那些低估的指数基金 ，等到回归正常时，我们就已经赚了，等到它在被高估时 ，我们就会赚的更多，所以我们再说一说为什么会回归正常甚至又被高估。
因为随着时代发展脚步，科技爆炸和效率的提升 ，市场上的企业整体来说是盈利的，这句话换乘另一种说法就是，咱国家的GDP是一直上升的 ，而指数基金背后反映的就是这些市场上企业的前景。
买指数基金，就是买国家发展潜力，就是买国运 ，国家不断发展壮大，指数基金就一定会不断上涨，所以就连从不荐股的股神巴菲特也特别推崇投资指数基金 。
但是我们小白要注意短期内的价格波动，比如金融危机 ，又比如突如其来的新冠病毒导致的经济短暂停滞，这些都会反映到指数基金上，但从低买高卖的角度上来说 ，恰恰又成了买进的好机会。
