今天在知乎上看到一篇关于遇到极品渣女的故事，无论是真实还是虚构 ，情结真特么狗血，大概讲的是探探上撩到一个大学生，然后这个女大学生从他这里骗了26万元 ，同时还交往着10个男人，而这背后是因为欠着高利贷…
说起高利贷，在国内 ，有大大小小上万家高利贷平台。
他们披着网络贷款或者借条的外衣，大肆放着短期的高利贷。
旧社会高利贷的极致，是九出十三归 。
所谓九出十三归 ，就是借1000元钱，到手只有900元，一个月后还1300元。
这扣掉的100元 ，叫做砍头息。
而随着互联网的发展，以往潜藏在地下的民间高利贷，借助移动互联网和大数据的兴起，逐渐开始浮出水面 ，向更多的人发放各种高利贷 。
1000元，到手只有700元，砍头300 ，7天或14天后，还1100元。
这叫714高炮，年化收益超过1000%。
更为极致的 ，1000元，到手只有500元，5天后还1100元 ，年化收益可以做到5000%甚至10000%，堪称印钱 。
这叫55超级高炮，在714高炮被315晚会曝光后 ，大量的公司开始转做55超级高炮。
一个比一个快，一个比一个凶，生怕做晚了给同行接了盘。
他们不在乎借款人的信用，因为哪怕80%的坏账 ，在55超级高炮的盈利模型下，依然是赚钱 。
他们更不在乎借款人的生死和尊严，毕竟没有钱 ，这年头谁有尊严？
杀头的买卖有人做，赔钱的买卖无人来。
只要赚钱，就有人来。
为了赚钱 ，他们注册了无数公司，把无数借款人圈在其中，一家又一家的介绍 ，赚无数次砍头息，最后把滚了几十倍上百倍的债券卖给黑社会线下催收 。
他们自己的电话催收，不仅骚扰借款人全家 ，甚至P借款人的图到黄图上传播，无数承受不住压力的人被逼浪迹天涯或结束生命。
他们不怕你不还，只怕你不借。
只要你碰了这些高炮，那么你的人生便没了前进的路 ，左边是地狱，右边也是地狱。
5.
SIM卡和手机信息做过伪装后，你需要做的是伪造其他信息。
或者说不是伪造，而是完善。
例如电商购物记录，你需要6个月至少购买6次以上的实物 ，不要买虚拟物品，也不要买游戏，赌博 ，贷款资料等负面信息，并且收货地址和联系人，都需要小心翼翼的与你贷款提交资料以及GPS地理位置对应 。
例如信用分数 ，你需要用买来的身份做认证，一般会有起始分数，不过现在大多数公司都不用这个了。
例如其他贷款公司的下款图 ，这个是可以P的，垃圾套路贷公司根本审核不出来。
例如信用卡账单，懂原理的自己用基站改IP做 ，不懂的在某些网站上可以购买，但凡支持邮箱或者短信导入账单的公司，这里根本防不住，账单外加短信的大额入账提示 ，某些做长期贷款的公司，存量中有不少伪造 。
一切伪造的逻辑，都是要让这个人不能有完整的负面信息 ，信息不能有完整的逻辑漏洞，具体如何设计逻辑，如何完善信息 ，如何校验逻辑，如何做ABtest实验公司规则，对不起 ，我不是黑产，也不打算做黑产，这种可以攻破大公司防御的技术 ，还是要那些不要命的风控专家们去搞。
不过他们最近的目标，是信用卡，因为很多银行有任务在身，拼命扩量 ，他们收益不菲，银行坏账飙升，业内人士应该都听闻了最近银行信用卡的雷。
其实大多数黑产薅一薅套路贷也用不到这么全面的知识 ，因为那些只顾着买流量的套路贷公司，本身也没啥风控，不需要很麻烦 ，就能骗到钱，只要身份真的，无异常负面 ，三方数据无太大异常，都是闭着眼放款 。
6.
说到这里，很多人要提那些吹起来牛逼的大数据风控 ，可惜的是，除了少数几家有真本事的，大多数都是组装货，数据二道贩子 ，中看不中用。
那些吹牛逼的各种功能，在工程上根本就实现不了，除非这家大数据公司拥有全知全能的数据源 ，而这种数据，央行都没有，唯一有点用处的划扣数据和手机SDK数据 ，前者无法在白户申请进行拦截，后者都是被专门掩盖过得。
那些多头数据，很多时候共享机构共享来的都是白名单装黑名单 ，黑名单装白名单，同行互杀太多了。
那些爬虫数据，除了运营商爬虫还有点用 ，其他的卵用没有，即使运营商爬虫，面对掩盖过的通话记录白户，第一次也不管用 。
各类三方数据平台的所谓大数据风控 ，很难拦住这些包装过的身份，因为一切都不是假的，而负面则根本没有 ，你怎么可能找得到这些白户的负面信息呢？
尤其是很多大数据公司号称黑产库实时更新，其实都是纸老虎，因为他们为了优化成本 ，在一定时间内，返回的都是缓存数据。
所以只要这批伪造的身份，以随机的顺序 ，在短时间（36小时）内，同时申请不同的平台，然后再随机 ，再申请不同的平台，在随机，再申请。
这样循环下来，没有一家大数据公司的某款产品能拦得住这种申请 ，我曾专门做过进攻测试，没有一家能拦住 。
能拦得住这种攻击的，只有实时关系网络 ，但是很可惜，如果你顺序做的足够优秀，数据伪造的足够完美 ，关系网和图数据挖掘也难以抵挡。
当然，套路贷们用不起关系网络，他们就是一群有几个钱想放高利贷赚钱的普通人 ，稍微复杂一些的系统，他们都用不上，因为贵 ，而且他们也招不起会用这些的模型与策略。
就连很多大公司，连怎么测数据有效性，KS，AUC ，IV指标都搞不清楚，别笑，某知名上市公司旗下的高利贷公司内部做风控靠的是excel你敢信？简直LOW穿地心 。
真是什么阿猫阿狗都来搞高利贷。
更骚的是 ，很多三方大数据公司，都会缓存这些套路贷的查询信息，因为都是精准的意向用户 ，他们自己也有自己的高利贷公司，专门拿这些信息低成本推广自己家的高利贷，或者直接自己做贷超把这些流量卖给别人 ，这个太赚钱了，他们甚至都愿意免费给高利贷公司用自己的产品，只要可以留存下数据 ，都是赤裸裸的钱。
尤其是那些爬虫公司和多头查询公司，为了防止律师函，我就不点名了 。
真正能有效阻止这些的，需要业务逻辑设计和黑产进攻知识 ，只不过这些人才，多数都在进攻方，毕竟怎么上班也不如进攻赚钱。
7.
当你伪装好自己的一切资料后 ，你需要做的是，如何进入高利贷的流量中。
要知道高利贷都是在贷款超市买流量的，并且对贷款超市的流量都做了明确的区分 ，很多风控系统也对流量来源有标志 。
你需要做的是，拿自己伪造的资料，注册最大的几家贷款超市 ，然后通过他们的手，推到套路贷那里，很多套路贷简单到所有资料完全信任贷款超市 ，所以走大超市的流量，最安全。
甚至很多大超市由于对接了无数高利贷，他们也知道怎么样的流量好，最好的流量 ，他们直接用自己的壳公司放高利贷下款。
而且很多贷款超市为了多赚钱，还会自己编写机器人，点击自己贷款超市上的广告 ，甚至可以伪造注册，那些CPC，CPT结算的套路贷 ，很多都被贷超坑了一大笔。
还有的公司，为了搞竞争对手，专门搞了机器人去点竞争对手的广告 ，点垮他们的市场部 。
8.
不管你走了什么渠道，最终，要下款了。
一般来说 ，到了这个节点，严谨一点的高利贷公司，是要求四要素验证的，就是姓名 ，身份证号，手机号，银行卡号（或ZFB ，WX钱包号），必须为同一人，这就要求你伪装身份的时候 ，要买到同一人的资料。
不过绝大多数高利贷公司，连4要素都搞不清楚，他们给卡就放 ，这时候一些便宜的资料就排上用场了，如果不要实名银行卡和手机卡的话，那么资料的成本还会降低 。
到这里 ，很多人都会提到一项技术，人脸（活体）识别。
讲白了就是要确认你是你本人。
不过这种技术，在专业黑产面前，都是小儿科 。
最早大家用的都是视频 ，但是后来人脸识别公司也会进化，视频毕竟清晰度和边角有问题。
现在，厉害点的用AI仿真 ，不厉害的直接网店购买，50一次，可以把身份证上的静态图照片做成动态度 ，眨眼张嘴摇头过人脸都是小case，尤其是CV巨头们的价格比较贵，高利贷们用的大都是便宜的小公司人脸 ，技术low的一比。
这种效果很多时候都不需要很麻烦，苹果商店里就有很多专业编辑作图软件可以实现这种效果 。
所以人脸，是可以绕过的。
9.
当你绕过了一切规则 ，钱到手之后，是高枕无忧了吗？
并不是，因为你要想办法把钱聚在一起进行变现。
如果你认为单纯的卡卡转账汇集就可以搞定，那么只能说明你对于银行的反洗钱一无所知 。
一般最常用的3种手法是 ，买成硬通货，然后变现，最受欢迎的就是超市卡 ，因为折扣高。
第二种是电商上的各种学习卡，充值卡这种套现产品，大家渠道都是一致的。
第三种是自有POS机 ，随意刷，但是要换随机商户以及多借记卡绑定，不然POS也有反洗钱。
当然上面只是最常用 ，不是最流行，最流行的是各类扫一扫二维码，专业洗钱 ，无影无踪 。
10.
以上说的是靠技术作假的黑产。
还有另一种朋克黑产，整个村整个村，就是拿自己真实信息申请这种高利贷，申请了就不还 ，全村一起申请，一起不还，骚扰电话直接用【接死你】全部接起 ，刷爆催收公司的花费，电话催收无效，骚扰朋友圈无效 ，大家都是熟门熟路吃这口饭的。
要是催收敢上门，就能感受人民的铁拳 。
他们是最土，但最无解的朋克黑产 ，玩的就是黑吃黑，吃的就是不上征信的黑小贷，就当发工资。
11.
套路贷赚无知者带血的钱 ，就应当做好被反套路者薅光的准备。
这场战争永无止境，只要有高利贷，就有黑产黑高利贷 。
攻防双方随时都会转换，这里面没有正义 ，只有黑吃黑。
315之后，套路贷被名正言顺扣上了帽子，之后会有更多专业风控加入攻击方 ，毕竟薅那些违法平台的钱，对方有苦难言。
最近非常多的高利贷平台被直接薅光，高利贷平台的资金方损失惨重 ，在浙江和福建某些地域，发生了大量高利贷资金方被债主（他们的钱也是借的）寻仇逃债 。
而面对黑产，又新诞生了针对黑产的黑产 ，就是直接做假的贷款超市壳子，骗黑产积累的用户资料，然后自己转手再去黑别人 ，干干净净不留痕迹。
这些带血的钱，让所有牵涉其中的人疯狂，进化，人已不是人。
只不过带血的钱 ，最终只有血来还 。
起风了，风里有鲜血的味道
